酝酿长达10年之后，《征信业管理条例》将于3月15日起正式实施。其中有几处亮点最受关注，比如，对个人征信业务规则进行了严格规范，未经本人同意不得采集个人信息；个人每年可免费查询自己的信用报告两次；如要查询征信，需经本人同意；若个人信息存在错误，个人可向征信机构提出异议等。

    个人存款信息不纳入征信系统

    目前征信系统中的个人和企业信息，基本是各商业银行提供的，个人征信信息的管理比企业更严，新规严格规范了个人征信业务规则，包括除依法公开的个人信息外，采集个人信息应经信息主体本人同意，未经同意不得采集。新规明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息，包括宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息，同时规定征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、不动产的信息和纳税数额信息。

    征信查询需经本人同意

    信用卡还款信息被泄露，个人征信信息被买卖。今后，这些征信业乱象有望杜绝。

    查询信用记录必须经过被查询者本人同意。除公检法人员办案（需出示相关公函及证件等）外，向征信机构提供个人不良信息的，都应事先告知信息主体本人，取得被查询者本人的书面同意并约定用途，征信机构不能违反这些规定提供个人信息。而本人查询自己的征信记录，只要持本人身份证到人民银行各地分支机构现场查询即可。

   个人征信记录每年可免费查两次

    按照新规，每个人对自己的个人信用报告均享有查询、异议和投诉等权利，对于侵犯自己合法权利的行为，可依法起诉。个人每年可向征信机构免费查询自己的信用报告两次，超出后可能收费，但具体收费标准尚未出台。此前，信用报告的查询都是不限次数且免费的，因此部分消费者查询频率较高。

    按照新规，若消费者认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。

    信用“污点”不会再终生相随

    因一次疏忽忘记还款，个人信用报告中便留下“污点”。不过，有了“污点”也不必担心会跟随自己一辈子。新规明确，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年，超过5年的应予以删除。这些信用“污点”将主要包含信用卡刷卡透支的信息和贷款不良记录，5年之后再申请贷款或申办信用卡，也不会因为曾经的记录受到影响。